Etude des Déterminants de l’Intensité de l’inclusion financière dans la massification du microcrédit des IMF dans l’UEMOA : une analyse par approche de panel

Abstract

L’objectif de cette recherche est d’analyser dans une approche de donnée de panel, les déterminants de l’intensité de l’inclusion financière des institutions de microfinance dans la zone UEMOA. L’intensité de l’inclusion financière est mesurée par le taux de pénétration géographique global qui se trouve être le taux de couverture géographique des IMF en termes de services de microfinancement (épargne, microcrédit, micro-assurance et transfert) dans la zone UEMOA. Cette dimension de l’inclusion financière des IMF a pris une ampleur considérable ces dernières années dans la zone UEMOA. Ce qui nous a poussé à analyser les déterminant de l’inclusion financière dans la zone. Ains, nous avons abordé une littérature théorique axée sur les pratiques de l’inclusion financières des IMF et de son intensification en termes de ciblage de zone, de population ou de fréquence d’utilisation des services numériques. Pour confirmer les hypothèses nous avons adopter une démarche hypothético déductive avec quatre hypothèses de recherche. L’étude économétrique porte sur les données de panel avec l’utilisation d’un modèle à effet aléatoire. Notre posture épistémologique est le positivisme avec une démarche quantitative et un raisonnement hypothético déductif. Les données proviennent de la base de données de la BCEAO et portent sur le secteur des IMF sur les périodes de 2006 à 2015. Les résultats de notre étude montrent que le taux de pénétration géographique et le taux d’utilisation des services financiers digitalisés ont un impact significatif positif sur les politiques d’intensification de l’inclusion financière dans les IMF. Par contre, en prenant en compte le secteur bancaire en tant que partenaire stratégique dans les pratiques d’inclusion, on a déduit une ampleur moins dans les efforts de massification du microcrédit de la part des IMF. Les résultats de cette étude permettront une meilleure coordination managériale en terme d’accord de partenariat entre IMF et banque commerciale dans les politiques d’inclusion financières.