L’entrée en relation dans les institutions bancaires entant que déterminant dans la lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme : KYC / E-KYC

Abstract

Les institutions bancaires de par la nature de leur activité principale et la diversité des produits commercialisés se trouvent un passage obligé pour toute activité financière illicite afin de pouvoir injecter les flux résultants dans l’économie nationale. Ce secteur est le premier secteur financier exposé directement au blanchiment de capitaux, au financement du terrorisme et à la fraude. Devant la mondialisation et la globalisation des transactions financières, les supports classiques déployés pour détecter et prévenir contre la criminalité financière deviennent inadaptables. Les institutions financières ont usé de tous les moyens pour mettre en place des dispositifs de contrôle basés sur la technologie avancée.  Nous remarquerons que l’ingéniosité des fraudeurs cherchent à localiser la faille du progrès technologique mis à la disposition du contrôle en l’occurrence du système d’information et localiser les points faibles des processus bancaires. En parallèle, les banques usent des innovations les plus récentes pour anticiper et parer à toute action opérée relevant du LAB/FT et LA FRAUDE.

GAFI, réputé comme organe de référence dans le cadre normatif des mesures de prévention et détection des risques liés au blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme ainsi que les organes de régulation, ont insisté sur la véracité des informations collectées auprès du client. La connaissance du prospect est la pièce maitresse de ce circuit. Les banques ont ainsi mis en place un dispositif anti blanchiment des capitaux dont le but est la maitrise du risque opérationnel lié aux LAB/FT ainsi que sa survenance basée sur la notion de « CONNAITRE SON CLIENT- KYC.